Микрозаймы обгоняют кредитные карты: что стоит за рекордными цифрами

Весной 2025 года произошло событие, которого не случалось с 2020 года — объём микрозаймов в России впервые превысил лимиты по новым кредитным картам. В марте микрофинансовые организации (МФО) выдали займы на 112,1 млрд рублей, тогда как общий лимит по новым картам составил лишь 108,1 млрд.

Такой сдвиг объясняется тем, что за март объём микрозаймов вырос на 13,8 % по сравнению с февралем.

В то же время объёмы новых лимитов по картам, наоборот, сократились на 2,9 %. В годовом сравнении контраст ещё сильнее: прирост по микрозаймам составил 52,7 %, а по картам зафиксировано падение почти на 50 %.

Сокращение объёмов кредитных карт связано с ужесточением регулирования. Банк России ввёл ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) и увеличил риск-весы, что сделало выпуск карт для банков менее выгодным. Кроме того, с 1 апреля завершился мораторий на ограничение ПСК, и банки стали осторожнее в предоставлении новых карт, чтобы не выйти за рамки нормативов.

Переориентация заёмщиков на микрозаймы объясняется более простой и быстрой процедурой оформления. Решение о выдаче часто принимается автоматически, а деньги поступают на счёт за считаные минуты. При этом разница между процентными ставками по картам и микрозаймам сократилась — ПСК по картам достиг уровня 35-40% годовых, что приближается к ставкам, предлагаемым МФО. Кроме того, микрофинансовые организации меньше зависят от ключевой ставки ЦБ. Даже когда ставка поднималась до 21%, они продолжали активно выдавать займы, тогда как банки — нет.

На фоне этих изменений наблюдается рост миграции клиентов из банков в сектор МФО. Это касается как тех, кому отказали в карте, так и тех, кто стремится получить средства быстро и без лишней бюрократии.

Ответом регулятора стали новые меры. С июля 2025 года вступает в силу ограничение на максимальную переплату по займу — она не должна превышать 100% от суммы долга. А с 2027 года планируется ввести принцип «один займ в кредит» и установить лимит на количество дорогих займов у одного заёмщика.

Таким образом, микрозаймы становятся полноценной альтернативой кредитным картам, но важно помнить о высоких ставках и жёстких условиях. Как предупреждают эксперты mdmbank.ru, заёмщикам стоит внимательно сравнивать условия, читать договор и обращать внимание на ПСК и возможные штрафы за просрочку.